中國政府網2月10日消息，《防范和處置非法集資條例》正式發(fā)布，自2021年5月1日起施行。

　　業(yè)內人士表示，《條例》作為第一部專門規(guī)范非法集資防范和處置工作的行政法規(guī)，將防范和處置非法集資工作納入法治化軌道，對于賦權地方政府強化行政處置意義重大。

　　圖片來源：中國政府網

　　禁止任何形式的非法集資

　　《條例》所稱非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　非法集資人，是指發(fā)起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。

　　《條例》強調，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

　　除規(guī)定外 經營范圍不得包含

　　“金融”、“交易所”等字樣或內容

　　《條例》強調，地方各級人民政府應當建立非法集資監(jiān)測預警機制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數據等現代信息技術手段，加強對非法集資的監(jiān)測預警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應當強化日常監(jiān)督管理，負責本行業(yè)、領域非法集資的風險排查和監(jiān)測預警。聯席會議應當建立健全全國非法集資監(jiān)測預警體系，推動建設國家監(jiān)測預警平臺，促進地方、部門信息共享，加強非法集資風險研判，及時預警提示。

　　值得注意的是，《條例》明確，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。

　　互聯網信息服務提供者應當加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現涉嫌非法集資的信息，應當保存有關記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

　　《條例》明確了金融機構、非銀行支付機構應當履行的防范非法集資的義務。

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　　任何單位和個人

　　不得從非法集資中獲取經濟利益

　　在處置方面，《條例》提出，對本行政區(qū)域內的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應當及時組織有關行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國務院金融管理部門分支機構、派出機構進行調查認定：

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　　《條例》提出，經調查認定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門應當責令非法集資人、非法集資協助人立即停止有關非法活動；發(fā)現涉嫌犯罪的，應當按照規(guī)定及時將案件移送公安機關，并配合做好相關工作。

　　《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

　　《條例》明確清退集資資金來源包括六方面：

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　　廣告代言需謹慎

　　對于市場關注熱議的明星代言非法集資事件，此次《條例》也就相關責任認定進行了厘清。

　　根據《條例》，通過廣告和互聯網傳播非法集資信息，是非法集資風險擴散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關部門職責等規(guī)定了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。二是明確監(jiān)管職責。三是壓實廣告經營者、廣告發(fā)布者和互聯網信息服務提供者責任。

　　更值得關注的是，此次《條例》對非法集資資金清退作了規(guī)定。明確了清退資金的來源，其中在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益等均屬于資金清退范圍。

　　對非法集資保持高壓嚴打態(tài)勢

　　銀保監(jiān)會有關部門負責人日前表示，非法集資是典型的“無照駕駛”行為。

　　近年來，互聯網成為非法集資滋生蔓延的重點領域，各種打著金融科技、金融創(chuàng)新旗號的非法集資不時冒頭，欺騙性和隱蔽性更強，風險擴散速度更快、危害更大。

　　這位負責人介紹，重大風險隱患得到有力化解。各地果斷查處了“團貸網”“善林金融”“信和系”“溫商貸”等重大網絡非法集資案件。2018年以來，全國共打擊處置非法集資案件1.5萬余起，涉案金額1.1萬億元，一些積累多年的隱患得到穩(wěn)妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。

　　這位負責人稱，根治非法集資是一項系統工程，既要打贏攻堅戰(zhàn)，也要打好持久戰(zhàn)。下一步，銀保監(jiān)會將重點抓好以下工作：一是保持高壓嚴打態(tài)勢，嚴厲打擊各類“無照駕駛”行為。二是抓住《條例》實施契機，落實各方責任，強化行政處置，推動關口前移，實現打早打小。三是強化科技賦能，加快搭建全國監(jiān)測預警“一張網”。四是依靠群眾群防群治，引導群眾自覺抵制、主動遠離非法集資。五是推動形成全社會、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控治理長效機制，加快消化存量，堅決遏制增量，有效管控變量，全力維護人民群眾財產安全和社會大局穩(wěn)定。